第一條  為(wèi)了加強對融資擔保公司的監督管理(lǐ)，規範融資擔保活動，促進融資擔保業健康發展，制(zhì)定本條例。

第二條  本條例所稱融資擔保公司，是指依法設立，主要經營融資擔保業務的有(yǒu)限責任公司和(hé)股份有(yǒu)限公司。

本條例所稱融資擔保業務，是指擔保人(rén)為(wèi)被擔保人(rén)進行(xíng)債務融資提供擔保的活動。

第三條  融資擔保公司應當以安全性、流動性、效益性為(wèi)經營原則，建立市場(chǎng)化運作(zuò)的可(kě)持續審慎經營模式。

第四條  融資擔保公司開(kāi)展業務應當遵守法律、行(xíng)政法規，遵循平等、自願、公平和(hé)誠實信用的原則，不得(de)損害社會(huì)公共利益和(hé)客戶合法權益。

融資擔保公司依法開(kāi)展業務，不受任何單位和(hé)個(gè)人(rén)的幹涉。

第五條  國家(jiā)采取風險補償等政策措施，鼓勵、支持融資擔保公司為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)農業、農村、農民提供融資擔保服務。

第六條  國家(jiā)對融資擔保公司實行(xíng)屬地管理(lǐ)。

省、自治區(qū)、直轄市人(rén)民政府确定的部門(mén)（以下稱監督管理(lǐ)部門(mén)），依照本條例規定和(hé)本級人(rén)民政府規定的職責，負責本行(xíng)政區(qū)域內(nèi)的融資擔保公司的監督管理(lǐ)工作(zuò)。

省、自治區(qū)、直轄市人(rén)民政府負責協調處置融資擔保機構發生(shēng)的風險，督促監督管理(lǐ)部門(mén)嚴格履行(xíng)職責，依法加強對融資擔保公司的監督管理(lǐ)。

第七條  國務院建立融資擔保業監督管理(lǐ)協調機制(zhì)，負責拟定融資擔保業監督管理(lǐ)制(zhì)度及審慎經營規則，協調有(yǒu)關部門(mén)解決融資擔保業監督管理(lǐ)的重大(dà)問題，指導地方人(rén)民政府對融資擔保業進行(xíng)監管和(hé)風險處置。

融資擔保業監督管理(lǐ)協調機制(zhì)由國務院銀行(xíng)業監督管理(lǐ)機構牽頭，國務院有(yǒu)關部門(mén)參加。

第二章  設立、變更和(hé)終止

第八條  設立融資擔保公司，應當經監督管理(lǐ)部門(mén)依法批準。

除法律、行(xíng)政法規另有(yǒu)規定外，未經監督管理(lǐ)部門(mén)批準，任何單位和(hé)個(gè)人(rén)不得(de)經營融資擔保業務，不得(de)在名稱中使用融資擔保字樣。

第九條  設立融資擔保公司，應當具備下列條件：

（一）持有(yǒu)5%以上(shàng)股權的股東信用記錄良好，最近3年無重大(dà)違法違規記錄；

（二）注冊資本不低(dī)于人(rén)民币2000萬元，且為(wèi)實繳貨币資本；

（三）拟任董事、監事和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員符合本條例第十條規定的任職條件；

（四）有(yǒu)健全的業務操作(zuò)規範、經營風險控制(zhì)等內(nèi)部管理(lǐ)制(zhì)度。

省、自治區(qū)、直轄市人(rén)民政府根據本地區(qū)經濟發展水(shuǐ)平和(hé)融資擔保業發展的實際情況，可(kě)以提高(gāo)前款第二項規定的注冊資本最低(dī)限額。

第十條  融資擔保公司的董事、監事和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員，應當熟悉與融資擔保業相關的法律法規，具有(yǒu)履行(xíng)職責所需的融資擔保業從業經驗和(hé)管理(lǐ)能力，信用記錄良好，最近3年無重大(dà)違法違規記錄。 

第十一條  申請(qǐng)設立融資擔保公司，應當向監督管理(lǐ)部門(mén)提交申請(qǐng)書(shū)和(hé)證明(míng)其符合本條例第九條規定條件的證明(míng)材料。

監督管理(lǐ)部門(mén)應當依法進行(xíng)審查，自受理(lǐ)申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作(zuò)出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發融資擔保業務經營許可(kě)證；不予批準的，應當說明(míng)理(lǐ)由。

融資擔保公司的名稱中應當有(yǒu)“融資擔保”字樣。

第十二條  融資擔保公司申請(qǐng)跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，應當具備下列條件，并經拟設立分支機構所在地的監督管理(lǐ)部門(mén)批準：

（一）注冊資本不低(dī)于人(rén)民币10億元；

（二）經營融資擔保業務3年以上(shàng)，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續盈利；

（三）最近2年無重大(dà)違法違規記錄。

拟設立分支機構所在地監督管理(lǐ)部門(mén)進行(xíng)審查時(shí)，應當書(shū)面征求融資擔保公司住所地監督管理(lǐ)部門(mén)的意見。

融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立的分支機構由分支機構所在地監督管理(lǐ)部門(mén)負責監管，融資擔保公司住所地監督管理(lǐ)部門(mén)應當予以配合。

第十三條  經批準設立的融資擔保公司及其分支機構，由監督管理(lǐ)部門(mén)予以公布。

第十四條  經監督管理(lǐ)部門(mén)批準，融資擔保公司可(kě)以經營下列部分或者全部融資擔保業務：

（一）借款擔保；

（二）票(piào)據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）債券等金融産品擔保；

（七）其他融資擔保業務。

除前款規定業務外，融資擔保公司經批準可(kě)以兼營下列部分或者全部業務：

（一）投标擔保、工程擔保、财産保全擔保及其他非融資擔保業務；

（二）與擔保業務有(yǒu)關的融資咨詢、财務顧問等中介服務；

（三）以自有(yǒu)資金進行(xíng)的資金運用；

（四）監督管理(lǐ)部門(mén)規定的其他業務。

第十五條  融資擔保公司變更名稱、注冊資本，變更持有(yǒu)5%以上(shàng)股權的股東或者持股比例，變更董事、監事和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員，以及變更監督管理(lǐ)部門(mén)規定的其他事項的，應當自作(zuò)出變更決定之日起15日內(nèi)向監督管理(lǐ)部門(mén)備案。變更後的事項，不得(de)違反本條例第九條、第十條、第十一條第三款的規定。

第十六條  融資擔保公司或者其分支機構自取得(de)融資擔保業務經營許可(kě)證之日起無正當理(lǐ)由連續1年以上(shàng)未經營融資擔保業務的，由監督管理(lǐ)部門(mén)繳回其融資擔保業務經營許可(kě)證。

第十七條  融資擔保公司解散，應當依法成立清算(suàn)組進行(xíng)清算(suàn)，按照債務清償計(jì)劃及時(shí)償還(hái)有(yǒu)關債務，并明(míng)确或有(yǒu)債務的承接等事項，清算(suàn)過程應當接受監督管理(lǐ)部門(mén)的監督。

擔保責任解除前，股東不得(de)分配公司财産或從公司取得(de)任何利益。

第十八條  融資擔保公司解散或者被依法宣告破産的，應當向監督管理(lǐ)部門(mén)報告，并于清算(suàn)結束後将融資擔保業務經營許可(kě)證交監督管理(lǐ)部門(mén)注銷。

第三章　經營規則

第十九條  融資擔保公司應當按照法律、行(xíng)政法規和(hé)國家(jiā)有(yǒu)關規定，建立健全擔保項目評審、保後管理(lǐ)、追償處置等經營規則，并對擔保責任和(hé)資産實行(xíng)風險分類管理(lǐ)。

第二十條  融資擔保公司應當遵守審慎經營規則。

前款規定的審慎經營規則，包括風險管理(lǐ)、內(nèi)部控制(zhì)、資産質量、資金運用、準備金、風險集中、關聯交易、資産流動性等內(nèi)容。

第二十一條  融資擔保公司應當按照國家(jiā)有(yǒu)關規定，建立健全财務管理(lǐ)制(zhì)度，真實記錄和(hé)反映企業的财務狀況、經營成果和(hé)現金流量。

第二十二條  融資擔保公司開(kāi)展融資擔保業務，應當與有(yǒu)關當事人(rén)訂立書(shū)面合同，按照風險共擔、公平合理(lǐ)的原則，确定各自承擔風險責任的比例和(hé)方式。

第二十三條  融資擔保公司不得(de)從事下列活動：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）發放貸款或者受托發放貸款；

（三）受托投資或者受托理(lǐ)财；

（四）為(wèi)違反國家(jiā)規定發行(xíng)的金融産品提供擔保；

（五）法律、行(xíng)政法規禁止的其他活動。

第二十四條  除國家(jiā)另有(yǒu)規定外，融資擔保公司的融資擔保責任餘額不得(de)超過其淨資産的10倍。

融資擔保公司對單個(gè)被擔保人(rén)及其關聯方提供的融資擔保責任餘額與其淨資産的比例不得(de)超過國家(jiā)規定的上(shàng)限。

第二十五條  融資擔保公司不得(de)為(wèi)其控股股東、實際控制(zhì)人(rén)提供融資擔保；為(wèi)其他關聯方提供融資擔保應當經董事會(huì)決議，且提供擔保的條件不得(de)優于為(wèi)非關聯方提供同類擔保的條件。

融資擔保公司為(wèi)關聯方提供融資擔保的，應當于30日內(nèi)向監督管理(lǐ)部門(mén)報告，并在會(huì)計(jì)報表附注中予以披露。

第二十六條  融資擔保公司的資金運用應當符合流動性、安全性原則，資金運用餘額與其淨資産的比例應當符合國家(jiā)有(yǒu)關規定。

第二十七條  融資擔保公司應當準确計(jì)量融資擔保責任風險，并按照有(yǒu)關規定提取各項準備金。

第二十八條  融資擔保公司向被擔保人(rén)收取反擔保保證金的，應當對保證金實行(xíng)專戶管理(lǐ)或者委托第三方存管，保證金的用途僅限于合同約定的違約償付，不得(de)用于其他用途。

被擔保人(rén)或者第三人(rén)以抵押、質押方式提供反擔保，依法需要辦理(lǐ)登記的，有(yǒu)關登記機關應當予以辦理(lǐ)。

第二十九條  擔保期間(jiān)內(nèi)，融資擔保公司有(yǒu)權要求被擔保人(rén)提供相關信息，核實相關情況。

融資擔保公司、債權人(rén)和(hé)被擔保人(rén)應當建立相關信息的交換機制(zhì)。

第三十條  融資擔保公司應當按照債權人(rén)的要求，及時(shí)提供公司治理(lǐ)情況、财務報告、風險管理(lǐ)狀況、資本金構成及資金運用情況、擔保業務總體(tǐ)情況等信息，并确保所提供的信息真實、準确、完整。上(shàng)述信息發生(shēng)重大(dà)變化時(shí)，融資擔保公司應當及時(shí)告知債權人(rén)。

第三十一條  融資擔保公司可(kě)以根據擔保項目的風險程度，與被擔保人(rén)協商确定擔保費用，但(dàn)不得(de)違反國家(jiā)有(yǒu)關規定。

第三十二條  融資擔保公司及其從業人(rén)員對辦理(lǐ)融資擔保業務中知悉的客戶的商業秘密，應當保密。

第四章　監督管理(lǐ)

第三十三條  監督管理(lǐ)部門(mén)應當按照國家(jiā)有(yǒu)關規定完善監督管理(lǐ)工作(zuò)制(zhì)度，加強對融資擔保公司的非現場(chǎng)監管和(hé)現場(chǎng)檢查，并與有(yǒu)關部門(mén)建立監管協調機制(zhì)和(hé)信息共享機制(zhì)。

第三十四條  監督管理(lǐ)部門(mén)應當建立融資擔保公司監督管理(lǐ)評價體(tǐ)系和(hé)風險預警機制(zhì)，根據融資擔保公司的評價情況和(hé)風險狀況，實施分類監管。

第三十五條  監督管理(lǐ)部門(mén)應當按照國家(jiā)有(yǒu)關融資擔保統計(jì)制(zhì)度的要求，做(zuò)好本地區(qū)融資擔保公司統計(jì)數(shù)據的報送工作(zuò)。

第三十六條  監督管理(lǐ)部門(mén)應當定期分析評估本地區(qū)融資擔保業發展和(hé)監管情況，及時(shí)向本級人(rén)民政府和(hé)國務院銀行(xíng)業監督管理(lǐ)機構報告。

第三十七條  監督管理(lǐ)部門(mén)應當會(huì)同有(yǒu)關部門(mén)建立健全融資擔保突發事件監測、評估、預警、處置機制(zhì)，制(zhì)定融資擔保突發事件應急預案，及時(shí)、有(yǒu)效地處置融資擔保突發事件。

第三十八條  監督管理(lǐ)部門(mén)進行(xíng)現場(chǎng)檢查，可(kě)以采取下列措施：

（一）進入融資擔保公司進行(xíng)檢查；

（二）詢問融資擔保公司的工作(zuò)人(rén)員，要求其對有(yǒu)關檢查事項作(zuò)出說明(míng)；

（三）檢查融資擔保公司計(jì)算(suàn)機信息管理(lǐ)系統，複制(zhì)有(yǒu)關數(shù)據和(hé)資料；

（四）查閱、複制(zhì)與檢查事項有(yǒu)關的文件、資料，對可(kě)能被轉移、隐匿或者毀損的文件、資料、電(diàn)子設備予以封存。

進行(xíng)現場(chǎng)檢查，應當經監督管理(lǐ)部門(mén)負責人(rén)批準。現場(chǎng)檢查人(rén)員不得(de)少(shǎo)于2人(rén)，并應當出示合法證件。

第三十九條  監督管理(lǐ)部門(mén)根據履行(xíng)職責的需要，可(kě)以與融資擔保公司董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員進行(xíng)監管談話(huà)，要求其就融資擔保公司的業務活動和(hé)風險管理(lǐ)的重大(dà)事項作(zuò)出說明(míng)。

監督管理(lǐ)部門(mén)認為(wèi)必要時(shí)，可(kě)以向債權人(rén)通(tōng)報監管中發現的融資擔保公司的違法違規行(xíng)為(wèi)或者風險情況。

第四十條  融資擔保公司違反審慎經營規則的，監督管理(lǐ)部門(mén)應當責令其限期改正；逾期未改正或者可(kě)能形成重大(dà)風險的，監督管理(lǐ)部門(mén)可(kě)以采取下列措施：

（一）限制(zhì)資金運用；

（二）暫停批準跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構或者暫停批準開(kāi)辦新業務；

（三）責令暫停部分或者全部業務；

（四）責令調整董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員。

第四十一條  融資擔保公司應當定期向監督管理(lǐ)部門(mén)報送經營報告、财務報告以及注冊會(huì)計(jì)師(shī)出具的審計(jì)報告等文件和(hé)資料，股東大(dà)會(huì)或者股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議，以及資金運用情況、賬戶開(kāi)立、變更和(hé)撤銷情況、反擔保保證金餘額及明(míng)細等信息。

第四十二條  融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開(kāi)展業務的，應當按季度向住所地監督管理(lǐ)部門(mén)和(hé)業務發生(shēng)地監督管理(lǐ)部門(mén)報告業務開(kāi)展情況。

第四十三條  融資擔保公司按照國家(jiā)有(yǒu)關規定，可(kě)以接入國家(jiā)金融信用信息基礎數(shù)據庫，依法報送并查詢和(hé)使用有(yǒu)關信用信息。

第四十四條  融資擔保公司發生(shēng)重大(dà)風險事件的，應當立即采取應急措施，并及時(shí)向監督管理(lǐ)部門(mén)報告。

監督管理(lǐ)部門(mén)應當及時(shí)處置融資擔保公司的重大(dà)風險事件，并向本級人(rén)民政府和(hé)國務院銀行(xíng)業監督管理(lǐ)機構報告。

第四十五條  融資擔保行(xíng)業組織依照法律、法規和(hé)章程，發揮自律、協調和(hé)服務作(zuò)用，引導融資擔保公司依法經營，公平競争。

第五章  法律責任

第四十六條  未經監督管理(lǐ)部門(mén)審查批準，擅自設立融資擔保公司、經營融資擔保業務或者在名稱中使用融資擔保字樣的，由監督管理(lǐ)部門(mén)會(huì)同有(yǒu)關部門(mén)予以取締；有(yǒu)違法所得(de)的，沒收違法所得(de)；違法所得(de)50萬元以上(shàng)的，并處違法所得(de)1倍以上(shàng)5倍以下罰款，沒有(yǒu)違法所得(de)或者違法所得(de)不足50萬元的，并處50萬元以上(shàng)100萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十七條  融資擔保公司有(yǒu)下列情形之一的，由監督管理(lǐ)部門(mén)責令改正，有(yǒu)違法所得(de)的，沒收違法所得(de)；違法所得(de)20萬元以上(shàng)的，并處違法所得(de)1倍以上(shàng)5倍以下罰款，沒有(yǒu)違法所得(de)或者違法所得(de)不足20萬元的，并處20萬元以上(shàng)50萬元以下罰款；情節嚴重或者逾期不改正的，責令停業整頓或者吊銷融資擔保業務經營許可(kě)證；對有(yǒu)關責任人(rén)給予警告，情節嚴重的，處3萬元以上(shàng)10萬元以下罰款：

（一）未經批準跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的；

（二）變更後的主要股東、注冊資本等不符合本條例規定的；

（三）超出批準的業務範圍開(kāi)展業務的；

（四）任命或者聘用不符合任職條件的董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員的。

第四十八條  融資擔保公司從事受托投資、受托理(lǐ)财以及為(wèi)違反國家(jiā)規定發行(xíng)的金融産品提供擔保等活動的，由監督管理(lǐ)部門(mén)責令改正，有(yǒu)違法所得(de)的，沒收違法所得(de)；違法所得(de)50萬元以上(shàng)的，并處違法所得(de)1倍以上(shàng)5倍以下罰款，沒有(yǒu)違法所得(de)或者違法所得(de)不足50萬元的，并處50萬元以上(shàng)100萬元以下罰款；情節嚴重或者逾期不改正的，責令停業整頓或者吊銷融資擔保業務經營許可(kě)證；對有(yǒu)關責任人(rén)給予警告，情節嚴重的，處3萬元以上(shàng)10萬元以下罰款。

第四十九條  融資擔保公司有(yǒu)下列情形之一的，由監督管理(lǐ)部門(mén)責令改正，有(yǒu)違法所得(de)的，沒收違法所得(de)；違法所得(de)5萬元以上(shàng)的，并處違法所得(de)1倍以上(shàng)5倍以下罰款，沒有(yǒu)違法所得(de)或者違法所得(de)不足5萬元的，并處5萬元以上(shàng)20萬元以下罰款；情節嚴重或者逾期不改正的，責令停業整頓或者吊銷融資擔保業務經營許可(kě)證；對有(yǒu)關責任人(rén)給予警告，情節嚴重的，處1萬元以上(shàng)5萬元以下罰款：

（一）違反本條例及審慎經營規則關于風險控制(zhì)指标規定的；

（二）違反本條例規定提供關聯擔保的；

（三）未按照規定提取準備金的；

（四）未按照本條例規定管理(lǐ)、使用反擔保保證金的；

（五）未按照規定向監督管理(lǐ)部門(mén)報告重大(dà)風險事件的；

（六）拒絕、阻礙監督檢查或者向監督管理(lǐ)部門(mén)隐瞞有(yǒu)關情況的；

（七）未按照規定提供信息或者向監督管理(lǐ)部門(mén)報送文件、資料、數(shù)據的；

（八）拒絕執行(xíng)本條例第四十條規定的監管措施的。

第五十條  融資擔保公司違反有(yǒu)關法律、行(xíng)政法規和(hé)本條例規定的，對負有(yǒu)直接責任的董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員，監督管理(lǐ)部門(mén)可(kě)以禁止其在一定期限內(nèi)或者終身不得(de)擔任融資擔保公司的董事、監事或者高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員。

第五十一條  監督管理(lǐ)部門(mén)從事監督管理(lǐ)工作(zuò)的人(rén)員有(yǒu)下列情形之一的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批融資擔保公司及分支機構的設立以及業務範圍的；

（二）違反規定對融資擔保公司進行(xíng)現場(chǎng)檢查的；

（三）未按照本條例規定及時(shí)處置、報告重大(dà)風險事件或者隐瞞不報的；

（四）違反規定對融資擔保公司采取監管措施或者進行(xíng)行(xíng)政處罰的；

（五）洩露監管工作(zuò)秘密和(hé)監管對象商業秘密的；

（六）濫用職權、玩忽職守的其他行(xíng)為(wèi)。

第六章  附則

第五十二條  公司制(zhì)以外的融資擔保機構參照本條例執行(xíng)。

第五十三條  融資再擔保機構的管理(lǐ)辦法，按照國務院的規定另行(xíng)制(zhì)定。

第五十四條  本條例施行(xíng)前設立的融資擔保公司，不符合本條例規定條件的，應當在監督管理(lǐ)部門(mén)規定的期限內(nèi)達到本條例規定的條件。

    第五十五條  本條例自  年   月  日起施行(xíng)。